做好理財 遠離高利貸

俗話說“人有三衰六旺”,所以必須做好未雨綢繆的準備,個人要提高理財知識,懂得開源節流,以免在不得已之下要找上高利貸。專家們就此也提出一些方法,其中提及要盡量提高民眾對財務問題的認識,知道利息的計算方法,從而避免落入高利貸陷阱。
電線杆、電箱上的“銀行”,處處都是高利放貸者設下的陷阱。
電線杆、電箱上的“銀行”,處處都是高利放貸者設下的陷阱。
要掌握理財知識
現時,一般人很少對財務利息的計算方法有認識,不曉得複利是怎樣算的,也只有少部分人懂得對個人及家庭的開銷有預算和管控,懂得合理的開源節流。很多人在有急用時找上高利貸,只知道利息很高,而實際上高到什麼程度卻算不出來。例如,借100萬元,每天付息5000元,那麼日息是0.5%,每年單利已高至182.5%,如果是複利則是517.5%一年。複利是指在每經過一個計息期後,都要將所生利息加入本金,以計算下期的利息。
這樣,在每一個計息期,上一個計息期的利息都將成為生息的本金,即以利生利,也就是俗稱的“利滾利”。可見這樣的算法是借貸人難以償還的。

至於在每個月的開銷,少有人會作好預算,會把固定開銷如房租、交通、膳食、學習、備用等費用列表,懂得在自己能力範圍以下消費,強制儲蓄和投資,以避免超額開支。而且,先儲蓄後消費(在剩餘的範圍內)的原則不是很多人願意做的。很多人的收入不是高,卻超額開支,把錢花在手機、摩托車和衣服等方面,而且很多人都會感到疑惑不知道自己的錢到底怎樣花的,為什麼每個月總是“月光族”。

專家指出,做好家庭開支預算是不可少的,做預算是幫助自己牢牢掌控開支的最實際的辦法,能確保你的錢花在你確實要花的地方。幫助自己瞭解當前自己花錢的方式,估算當前開支,並確立長遠的財政目標和需要執行的計劃,尤其是記錄每一筆花銷,以確保每筆花銷都不違反預算。

懂得理財很重要,所以很多國家都從小就教育孩子怎樣花錢、怎樣理財,教孩子懂得金錢的價值,懂得用勞力智慧掙錢而不是好逸惡勞,指望意外的收穫,希望天降橫財,把心思放在博彩、賭博上。此外,一些最基本的經濟、財務、理財內容也列入中小學的教育課程中成為必修課,以便從小給學生灌輸有關錢幣、通脹、利息、價格等概念和基本知識。
宜推廣有效信貸模式
河內市律師團張英秀律師指出,社會上放高利貸的情況日趨嚴重,而且實際上,這類罪犯因為善於偽裝,精於應付,由於沒有明確的證據,所以往往難以將其入罪。比如某人實向高利貸借800萬元,其借貸合同上卻寫著欠債1000萬元。如果借貸的是大數目,那麼就要辦理房產買賣公證合同,交錢合同等手續。大部分債主都是因掠奪財產、強搶財產而被懲罰的,主要是因為欠債人到期不能還錢,他們派人或僱人上門極盡威脅、恐嚇能事所致。
對此社會存在問題極需要有總體的解決措施,公安懲處放高利貸者,政府要向民眾加強相關法規和借高利貸的後果的宣傳和教育等。從銀行財務信貸角度上,應考慮擴大財務信貸機制,尤其是小商販對資金周轉需求極大,他們需要周轉的資金有時僅只1000萬到5000萬元,而且通常是難以向銀行貸款,所以明知借“貴利”凶多吉少,但也沒辦法。

財務專家裴光信亦提議有關部門應考慮設多個管道讓窮人在有急用時問貸有門。在外國有多個社會組織除了擔任自身的職責之外,在成員有經濟困難時還會作擔保人向信貸機構貸款。因為擔任人熟知借貸人,故信貸機構也有信心給以貸款。裴先生認為,在當前的環境下,這種信貸方式可以在我國開展,能及時為有需要的人解決燃眉之急,免扯上高利貸以致傾家蕩產。
望新規定起作用
於2017年修改、補充並將於明年1月1日起生效的2015《刑法》已對在民事交易中高利放貸罪有明確的規定。

該《刑法》第二百零一條規定:“任何人在民事交易中放貸利息等於民事法規定的最高利息的5倍,非法牟利從3000萬到1億元以下則被罰款5000萬元到2億元或非監禁懲罰3年。”

期望上述法規的積極完善有助訴訟機關可以容易制止進而杜絕高利貸弊端。從而讓不小心與高利貸扯上關係的人與家庭、甚至是全社會不用承擔由這種罪犯衍生出來如:擾亂公共秩序,侵吞財產,蓄意傷人等其他罪犯所引發的嚴重後果◆